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mercredi 9 avril 2014

FRAIS DE REFUS: Houston, we have a problem !


Par Gérard Faure-Kapper

Il est dans notre mission d'analyser les grilles tarifaires des banques. Je me suis penché sur celle de la Banque Populaire Val de France. Il faut reconnaître qu'elle vaut le voyage. Je suppose que les autres Banques Pop ont le même modèle.

Les "frais de refus" représentent une part très importante dans le budget des familles les plus modestes. Ces ponctions interdisent le plus souvent au ménage de s'en sortir et le condamne irrémédiablement.

Les banques répondent que ces frais couvrent tous les débours enregistrés par la banque lors d'une opération irrégulière.

Voyons ça de plus près, en détaillant l'opération soi-disant si coûteuse pour la banque.

Le compte est à zéro. Un prélèvement de 60€ se présente. Que se passe-t-il ?

Soit le compte est préprogrammé pour n'accepter aucun dépassement, alors l'écriture est automatiquement refusé par l'ordinateur, et le banquier ne s'en rend même pas compte.

Soit le paiement est soumis à l'appréciation du chargé de clientèle. Celui-ci découvre sur son écran cette interrogation: Monsieur Untel n'a pas d'argent sur son compte. La banque va-t-elle lui prêter ou non ces 60€ ?

Admettons que le chargé de clientèle refuse. Dans ce cas, l'ordinateur retourne l'écriture.

Cette opération a coûté à la banque au maximum 20 seconde du salaire d'un chargé de clientèle, soit 0.02€.

Elle va être facturée 20€, 1.000 fois plus. Quelle marge mes amis !

Et comme il faut justifier ces 20€, alors le banquier nous fait une crise de delirium tremens.

Voici comment la Banque Populaire Val de France a justifié cette facturation de frais de refus pour 20€.

Relevé dans la grille tarifaire 2014 en page 14:

Les incidents liés aux autres moyens de paiement.

- Notification du refus d'exécution d'un ordre de paiement en cas d'insuffisance de provision: GRATUIT

Ça commence plutôt bien. Remarquez, ils peuvent le faire gratuitement puisqu'ils ne font aucune notification du refus d'exécution au client.

- Forfait de rejet de prélèvement pour absence de provision: 20€

Et qu'y a-t-il dans ces 20€

- Commission d'intervention. 

2 problèmes se posent. D'abord, dans le cas fréquent d'une programmation pour rejet automatique, il n'y a aucune intervention humaine. Alors pourquoi facturer un "traitement particulier" alors qu' il n'y a pas eu de traitement particulier.
Dans le cas où le chargé de clientèle a mené un examen du compte pour décider si oui ou non, il accordait un découvert supplémentaire, que cet examen débouche sur un refus, alors le code monétaire et financier interdit toute rémunération d'un service qui n'a pas été rendu.

Ce montant comprend aussi

- la notification du refus d'exécution.

C'est frais ne correspondent à rien puisque le refus d'exécution n'a pas été notifié. De plus, quelques lignes plus tôt, la banque vous annonce que les frais de refus d'exécution sont... gratuits.

Ce montant comprend aussi

- les frais de représentation.

Super marge dans la mesure où il n'y a pas de représentation suite à un refus.

Et enfin,

- Les frais de rejets.

Il n'y a aucun frais de rejet, puisque le programme scratche l'écriture.


Et voilà l'analyse. C'est du n'importe quoi, et ce n'importe quoi ruine les citoyens et les entreprises.

Alors je rappelle à celui qui a rédigé cette définition que la carte bleue ne doit servir qu'à payer ou retirer de l'argent. Tout autre usage est interdit et néfaste à la santé.








3 commentaires:

  1. Et encore des frais d'intervention pour un retrait DAB quel travail je paye puisqu'il n'y a pas d'intervention de la banque pour un retrait DAB!! Que je paye des agios pour mon découvert ok mais pour le reste c'est du VOL messieurs les banquiers !!!!

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  2. banque populaire et caisse d'épargne: même combat...et les autres aussi.

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  3. Quittez cette banque de voleurs à la con qui prend ses cleient pour pigeons !
    C'est ce que j'ai fini par faire, mais non sans peine...

    http://www.bande-populaire-sud-ouest.fr/

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